在How to think about money這本書裡，作者Jonathan Clement對傳統謀取財富的觀念嗤之以鼻，許多人相信透過某個特別的投資產品、鮮為人知的交易手法，或跟隨投資大師買賣股票，就能累積無盡的財富，卻忘記盡可能地存錢、控管投資工具的風險、避免負債及自作聰明，才是穩定通往財富的成功之道。

金錢常被視為人生成就的一部份，與工作表現、學業成績或某項卓越的人生成就划上等號；但說到底，金錢之所以重要，在於它可以實現你的財務自由。

當人擁有財務自由後，代表有餘裕追求自我實現，這時候我們的任何行動，不再受到生理、社會或安全需要的束縛，有充分的自由，去追求實現自己內在潛能的機會，讓人活得更滿足、更享受。

財務自由聽起來很像退休，對剛出社會的人來說，是一種遙不可及的狀態，代表人毋需再競競業業地工作。不過，財務自由不代表對社會不再有貢獻，而是將精力和生活重心，轉移工作以外的事物上。

真正的快樂取決於自身，我們看到Instagram或其他社群媒體上的貼文、螢光幕上明星的擺拍，經常忘記那些照片是由大企業、化妝和燈光師一同打造出的魔法，還以為那就是現實，便跟著追逐聲光名利，當一個目標達成後，又立即追逐下一個目標。

Business Insider的調查指出，我們經常羨慕他人的順遂職涯、體面伴侶或高收入，卻這些外在之物，只能創造出10%的快樂；人生中90%的快樂，來自於和家人朋友的相處、理想事物的追求，但我們卻深陷在「享樂跑步機」（hedonic treadmill）的迷思裡，只有不停追逐下一個物質目標，才覺得自己的人生有價值。

根據影響力第一的社群行銷大師Gary Vaynerchuk的說法，年輕人應該以年薪7萬美元、而非百萬美元為目標，因為這能減少你為了錢，去做自己深惡痛絕的事情。

Gary Vaynerchuk表示，世界上有許多年薪5.3萬美元的人，真心且快樂地享受生活；也有年薪3.5億美元的人，過得並不快樂，所謂的「成功」需要重新下定義。

當代管理學大師Stephen R.Covey認為，成功離不開「以終為始」，存到退休金就是這樣一個例子，假如你希望退休後不再為錢煩惱，甚至在退休前十年，就能過得安穩舒服的日子，就該將退休設成首要的財務規劃。

投資的複利效應要發揮效果，時間通常以十年起跳；股神Warren Buffet更以超長期投資聞名。退休規劃也是如此，就像在行事曆上劃記出位置，標明現在的財務階段到何處、距離目標仍有多遠，而長期投資和定期儲蓄，絕對是讓你往後過得更舒適的不二法則。

沒有人喜歡負債，儘管一般的大學畢業生，身上可能還背著學貸、年輕人身上可能有卡債。而對大多數人來說，最不可避免的則可能是房貸。

如果你喜歡購買名牌，或定期要出國玩樂，最好量入為出，設法將自己的物慾減少，這不代表你不能進行任何娛樂活動，而是先將身上的債變少，比方優先償還學貸、不碰信用卡的現金借款、先不買車等等。

學會把慾望往後延，帶來的好處是能避免債務纏身，讓自己距離財務自由的目標越來越遠。

儲蓄對某些人來說很簡單，他們暸解花錢不代表買到滿足，物質上的消費不一定能帶來心靈的快樂，和家人相聚、戶外郊遊可能還更快樂。

另一方面，當你習慣減少固定支出，就代表未來將有更充足的錢去支配，一想到未來手頭上的錢，會比現在多出很多時，所帶來的愉悅會讓你更期待將來。

此外，當你年輕時就習慣節儉，也代表未來即使出現大事（比方說投資失利或家人生病），在亟需用錢之際，手頭上的錢也足以應付；甚至在中晚年時，毋需太多的錢也能過得很開心，因為你已經暸解快樂不只來自於金錢。

如何避免自己的財務規劃遭致失敗？最好的方法就是減少風險，避免高投機性質的財務操作帶來的危害。

暸解每項投資的風險，透過分散持有，可讓我們避掉金融海嘯、特定市場的漲跌；如果想購買保險，也不要購買旅遊不便險之類可承擔風險的保險，把焦點擺在壽險、失能扶助險等，當下一代的經濟穩定時，也要減少保險比重，避免每年支出過多保費。

資訊參考來源： 《金錢超思考：《華爾街日報》最受歡迎財經作家，25道創造財富的關鍵思考，教你晉升有錢人！》