Jonathan Clements曾在The Wall Street Journal擔任理財專欄作家，並長達二十年；此外，他也曾在花旗集團任職金融教育總監，而在他搬到New York之前，還曾在Euromoney雜誌工作，可說是一名全方位的理財專家。 

 

儘管Jonathan Clements見識過無數有錢人，但他的理財觀念卻相對樸實，也更平易近人，尤其看重儲蓄觀念，並認為理財的目的，不在於變得很富有，而是不要變窮困；所有的理財策略，都要以能存到退休金作為目標！

 

 

Jonathan Clements指出，如果你想真正存到錢，就得先解決掉身上的債務，像是還掉利息最高的貸款，避免領到工資後，轉頭就得繳給貸款，永遠也無法掌握足夠的現金流，只會越來越窮，讓自己的生活陷入困境。

 

想要理財，你得先設立好理財目標，規定自己在人生的哪個階段，得存到多少的錢；如此才能將收入、存款和日常開銷，作出合理的分配。

 

除了設定目標外，延遲享樂也十分重要，賺得多不代表也要花得多，根據《運動畫刊》的數據，78%的美式足球選手，會在退休兩年內發生財務危機；而60%的NBA球員，則會在退休五年後面臨相同命運。

 

以NBA球星Allen Iverson為例，他在球員生涯裡，至少得到了1.5億美元的薪酬，這還不包括商業代言和其他收入，但他花費毫無節制，在退休三年內就面臨破產。

 

常人容易將金錢想得無所不能，這個想法可能是錯的。許多財經專家告訴我們，儘管金錢可以讓你少掉很多負擔，比方說住比較好的房子、不用煩惱子女的教育問題，生了病可以享受較好的醫療，但不代表擁有它，就能保證人生一帆風順。

但少了金錢也萬萬不能，我們在做任何投資前，最好先搞清楚自己的想法，為何要累積財富、達成富有的目的又是什麼？如果只是漫無目標地賺錢、花錢，很可能讓我們迷失了金錢的意義，變成盲目地追逐。

人傾向為長遠的目標儲蓄，比方說存退休金、子女的留學費用、買新房子的錢等等，卻忘記這需要花費很長的時間，才能存到這樣一大筆數字；如果能一步步控制好日常花費，並為緊急事項做好規劃，才能一步步地走向更遠的未來。

常人一旦獲得財富自由，很可能會去購買別墅、飛機，甚至支出一大筆不必要的花費；即使暫時滿足了內心的渴望，很可能明天又誕生了新的渴望，慾望只會無窮無盡。

如果能重頭思考金錢的涵義，就可以知道擁有金錢，等於換來無數個寶貴時間，你可以開設公司，將麻煩事丟給下屬和員工去做；或者開始一項新的投資，用金錢來創造金錢，無論如何，金錢和時間，都是每個人一生中最重要的兩項資源。

有人說「管錢就是在管情緒」，我們常常會將自己的夢想、渴望和情感，與得到金錢做連結；除了錢以外，生命裡似乎只有幾項少數的東西，像是體育競賽、政治或宗教，才能激起人的強烈情緒。

當我們投資時，也很常做出非理性的思考，比如看到一隻股票下跌，就急得滿腦子都是賠錢一事，而當賠得更多時，又會著急地把它賣掉，卻忽略只有在真正售出時，才代表了虧本。

很多人認為理財就是買賣股票、基金，其實理財範疇幾乎涵蓋了生活，包含債務規劃、房屋、給下一代的支出等，任何細節都必需要謹慎考量，才能真正做到量入為出，並在需要妥協的時候（例如就醫、修繕房屋）妥協。

幾乎每一個世代，都會遭遇通貨膨脹、股價震盪、債券利率起伏等大事，普通人卻幾乎無法作出對應；按照Jonathan Clements的說法，投資理財應著重在可以控制的層面，像是控制自己的儲蓄和花費比例，能承擔多大的投資風險等等，如果因為擔心市場變動而無法投資，會是一項可惜的事，而用務實的角度管理錢，帶來的回報也往往比投機取財來得多。

對很多人來說，市面上的各項投資工具和組合過於複雜，很多人可能永遠都搞不懂；

Jonathan Clements建議，有時候也不一定非要懂這些東西，用簡單安穩的投資方式賺錢，犯錯的機率反而會小得多，像是購買基金和股票，不要去碰自己不暸解的事物，會讓你更守得住自己的荷包。

資訊參考來源： 《當代財經大師的理財通識課：21招理財建議教你過上一個不缺錢的人生》