【科技創新】「去中心化金融」(DeFi)與區塊鏈技術(BlockChain)的相互關係 - Technology - 2021-09-09 | Asia Business Leaders
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【科技創新】「去中心化金融」(DeFi)與區塊鏈技術(BlockChain)的相互關係

9th September, 2021| In Technology

「區塊鏈技術」(Blockchain Technology)是近年經常被提起的金融技術名詞,當中涉及「加密貨幣」(Cryptocurrency)的應用,以至一種稱為「去中心化金融」(Decentralized Finance, DeFi)的概念。「加密貨幣」可能大家都十分熟悉。然而,究竟什麼是「去中心化金融」呢?

「去中心化金融」(DeFi)的由來

「金融科技」(FinTech)由來已久,然而,近年「金融科技」使用的技術,包括「區塊鏈技術」(blockchain technology),仍然存在「中心化」的機構,由藉由可以信任的「第三方」(third-parties),去取得客戶的信任。但隨著互聯網的「金融科技」架構愈來愈大,要找到可以信任的第三方,變得愈來愈困難。

於是,有金融專家想到了「去中心化金融」(Decentralized Finance),在基於公平及公開的原則下,去除了「第三方」的角色,創建一個開放以及透明的金融體系。


「去中心化金融」(DeFi)的技術

在技術上,「去中心化金融」(DeFi)是利用開源軟體以及分散式網絡,將傳統的金融產品,轉變為無需信任而透明的協議,以「去中心」為目的,即所謂沒有「第三方」管理員,而在這個情況下,沒有所謂管理員,而所有使用者都是平等的,並都擁有相同的權限。

假使有某一人想改變內容,也要經過大家的同意。因此,「去中心化金融」(DeFi)的特性,是所有權皆分散、不屬於任何人,以及不容易被竄改。同時,DeFi亦具備了「區塊鏈」的優勢,同時擁有透明性、抗審查、不可竄改等特性。

「去中心化金融」(DeFi)優點眾多,包括無需信任基礎、無需機構許可、資產控制權掌握在自己手中等,其主要優勢,是通過去中心化來消除「可信任第三方」,保持分類帳本的透明性和不可篡改性。

「去中心化金融」(DeFi)的例子

「去中心化金融」最大的機制,在於「區塊鏈的技術」,而且所有的操作都是由人為控制。至目前為止,去中心化的應用包括有:去中心代交易協議、穩定幣、借貸、衍生品、基金、預測市場、代幣化協議、KYC/AML 及身份認證等。

DeFi的發展

「去中心化金融」(DeFi) 的概念,來自借貸產品 Dharma 的聯合創始人 Brendan Forster,他於 2018年,在網站 Medium 上發表了一篇文章《Announcing De.Fi , A Community for Decentralized Finance Platforms》,宣告了 DeFi 的概念,提到 DeFi 須符合四個要件,包括建立於去中心化區塊鏈上、必須是金融產業、程式碼必須是開源,以及具有健全的開發者平台。


DeFi 的應用實例

「去中心化金融」(DeFi)的應用繁多,其中最令人容易明白的,要數借貸的例子。在傳統上,如果一個人想借10,000美元,首先需要一些資產或已經在銀行的錢作為抵押。

在這種情況下,銀行會審查借貸人的財務狀況,為貸款者設定利率。同時,銀行從其存款池中給你錢,收取你的利息,如果你不還錢,可以扣押你的抵押品,這些都將取決於銀行以及金融機構。

「去中心化金融」(DeFi)就顛覆了這種安排,將金融服務重新視為去中心化的軟件應用程序,在運行時不需要保管用戶的資金。與傳統金融相比,以這種方式進行的交易可以更加高效、靈活、安全和自動化。


DeFi 市場鎖定資金超過800億美元 仍在急升

這些好處有助於解釋為什麼DeFi的增長如日中天。在2021年5月最近的市場高峰期,價值超過800億美元的加密貨幣被鎖定在DeFi合約中,而一年前還不到10億美元。截至2021年8月3日,該市場的總價值為690億美元。

這只是20萬億美元的全球金融業中的一滴水,這表明還有很大的增長空間。

DeFi 的風險

DeFi在沒有第三方的安全認證之下,以其本身的公開透明方式運作,當然仍存在本身的風險。首先,「加密貨幣」(Cryptocurrency)本身已有很高的波動性,DeFi的服務供應商,為「加密貨幣」的服務增加槓桿,必然會加劇有關的波動性。

另一方面,目前並沒有任何 DeFi 服務商或監管機構可以退回錯誤轉移的資金。 當駭客在智能合約或 DeFi 服務的其他方面發現漏洞時,也不一定有 DeFi 服務商來賠償投資者。 在過去兩年中,有近 3 億美元的加密貨幣被盜。 防止意外損失的主要保護措施是警告「投資者要當心」。

美國與其他國家監管機構開始積極討論控制這些風險的方法, 例如,推動 DeFi 服務遵守反洗錢要求,並考慮監管穩定幣的法規。但到目前為止,這些只是觸及監管範疇的表面,加密貨幣及 DeFi 領域的監管之路還非常遙遠。


資料來源: cybavo, medium 





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