【科技創新】「去中心化金融」(DeFi)與區塊鏈技術(BlockChain)的相互關係 - Technology - 2021-09-09 | Asia Business Leaders
Menu
Growth
Wealth
Technology
Strategy
NEWS

【科技創新】「去中心化金融」(DeFi)與區塊鏈技術(BlockChain)的相互關係

9th September, 2021| In Technology

「區塊鏈技術」(Blockchain Technology)是近年經常被提起的金融技術名詞,當中涉及「加密貨幣」(Cryptocurrency)的應用,以至一種稱為「去中心化金融」(Decentralized Finance, DeFi)的概念。「加密貨幣」可能大家都十分熟悉。然而,究竟什麼是「去中心化金融」呢?

「去中心化金融」(DeFi)的由來

「金融科技」(FinTech)由來已久,然而,近年「金融科技」使用的技術,包括「區塊鏈技術」(blockchain technology),仍然存在「中心化」的機構,由藉由可以信任的「第三方」(third-parties),去取得客戶的信任。但隨著互聯網的「金融科技」架構愈來愈大,要找到可以信任的第三方,變得愈來愈困難。

於是,有金融專家想到了「去中心化金融」(Decentralized Finance),在基於公平及公開的原則下,去除了「第三方」的角色,創建一個開放以及透明的金融體系。

20210909_Content_2.jpg

「去中心化金融」(DeFi)的技術

在技術上,「去中心化金融」(DeFi)是利用開源軟體以及分散式網絡,將傳統的金融產品,轉變為無需信任而透明的協議,以「去中心」為目的,即所謂沒有「第三方」管理員,而在這個情況下,沒有所謂管理員,而所有使用者都是平等的,並都擁有相同的權限。

假使有某一人想改變內容,也要經過大家的同意。因此,「去中心化金融」(DeFi)的特性,是所有權皆分散、不屬於任何人,以及不容易被竄改。同時,DeFi亦具備了「區塊鏈」的優勢,同時擁有透明性、抗審查、不可竄改等特性。

「去中心化金融」(DeFi)優點眾多,包括無需信任基礎、無需機構許可、資產控制權掌握在自己手中等,其主要優勢,是通過去中心化來消除「可信任第三方」,保持分類帳本的透明性和不可篡改性。

「去中心化金融」(DeFi)的例子

「去中心化金融」最大的機制,在於「區塊鏈的技術」,而且所有的操作都是由人為控制。至目前為止,去中心化的應用包括有:去中心代交易協議、穩定幣、借貸、衍生品、基金、預測市場、代幣化協議、KYC/AML 及身份認證等。

DeFi的發展

「去中心化金融」(DeFi) 的概念,來自借貸產品 Dharma 的聯合創始人 Brendan Forster,他於 2018年,在網站 Medium 上發表了一篇文章《Announcing De.Fi , A Community for Decentralized Finance Platforms》,宣告了 DeFi 的概念,提到 DeFi 須符合四個要件,包括建立於去中心化區塊鏈上、必須是金融產業、程式碼必須是開源,以及具有健全的開發者平台。

20210909_Content_1.jpg

DeFi 的應用實例

「去中心化金融」(DeFi)的應用繁多,其中最令人容易明白的,要數借貸的例子。在傳統上,如果一個人想借10,000美元,首先需要一些資產或已經在銀行的錢作為抵押。

在這種情況下,銀行會審查借貸人的財務狀況,為貸款者設定利率。同時,銀行從其存款池中給你錢,收取你的利息,如果你不還錢,可以扣押你的抵押品,這些都將取決於銀行以及金融機構。

「去中心化金融」(DeFi)就顛覆了這種安排,將金融服務重新視為去中心化的軟件應用程序,在運行時不需要保管用戶的資金。與傳統金融相比,以這種方式進行的交易可以更加高效、靈活、安全和自動化。


DeFi 市場鎖定資金超過800億美元 仍在急升

這些好處有助於解釋為什麼DeFi的增長如日中天。在2021年5月最近的市場高峰期,價值超過800億美元的加密貨幣被鎖定在DeFi合約中,而一年前還不到10億美元。截至2021年8月3日,該市場的總價值為690億美元。

這只是20萬億美元的全球金融業中的一滴水,這表明還有很大的增長空間。

DeFi 的風險

DeFi在沒有第三方的安全認證之下,以其本身的公開透明方式運作,當然仍存在本身的風險。首先,「加密貨幣」(Cryptocurrency)本身已有很高的波動性,DeFi的服務供應商,為「加密貨幣」的服務增加槓桿,必然會加劇有關的波動性。

另一方面,目前並沒有任何 DeFi 服務商或監管機構可以退回錯誤轉移的資金。 當駭客在智能合約或 DeFi 服務的其他方面發現漏洞時,也不一定有 DeFi 服務商來賠償投資者。 在過去兩年中,有近 3 億美元的加密貨幣被盜。 防止意外損失的主要保護措施是警告「投資者要當心」。

美國與其他國家監管機構開始積極討論控制這些風險的方法, 例如,推動 DeFi 服務遵守反洗錢要求,並考慮監管穩定幣的法規。但到目前為止,這些只是觸及監管範疇的表面,加密貨幣及 DeFi 領域的監管之路還非常遙遠。


資料來源: cybavo, medium 





Back

最新文章

【個人成長】研究指晚睡較早起床者更易成企業家

喜歡晚睡原來也不一定是一個壞習慣,跟據倫敦經濟學院的研究顯示,智商較高者一般都喜歡較晚睡覺,並且更容易創業,成為企業家。英國倫敦政治經濟學院的日裔進化心理學家Satoshi...
10th October, 2024 | In Strategy

帶你看手做愛好者必備:百年歷史mt膠帶背後的3個成功策略

你是否曾在手作市集或文具店中,見過五彩繽紛的膠帶,並好奇它背後的故事?這款小巧的膠帶,不僅是創作的利器,更是日本品牌 Kamoi Kakoshi 獲得全球成功的關鍵,...
4th October, 2024 | In Strategy

【歷史名人】學極簡主義大師Steve Jobs減法生活讓你更成功

蘋果創辦人Steve Jobs是極簡主義倡導者,他將其精神融入至生活及產品中,最終獲得巨大的成功。Steve Jobs做到了「心簡」只專注於重要事物,對於他人的批評毫不關心,這讓他「與眾不同」...
4th October, 2024 | In Growth

如何打破傳統行業壁壘?看Spanx創始人Sara Blakely的5個創業關鍵策略助你突破瓶頸

在商業世界裡,Sara Treleaven Blakely 的故事無疑是一個傳奇。從一個賣傳真機的Door-to-Door 推銷員,到創立百萬美元企業Spanx,她的...
3rd October, 2024 | In Strategy

WWE老闆Vince McMahon如何從苦難中崛起,創造市值210億美元的摔角娛樂帝國

你或許知道WWE的明星選手們,但你可能不太清楚,這個全球知名的職業摔角帝國背後有著一位極具影響力的推動者——Vince McMahon。他不僅重塑了摔角產業,也將其轉變為全球性的體育娛樂現象...
2nd October, 2024 | In Strategy

【個人成長】別活在他人價值觀裡 愛比較讓你再有錢都不快樂

比較之心人人有,但愛比較,讓人縱使有金山銀山也不快樂!知名公知、加拿大籍心理學教授Jordan Peterson在一場演說上直指愛比較是痛苦的開端。他建議,別輕易的拿自己與他人比較...
28th September, 2024 | In Growth

從“時尚災難”到潮流新寵 Crocs行銷長如何讓年輕人愛上Crocs,年營收反虧為盈突破39億美元

Crocs這個品牌自2002年問世以來,憑藉獨特的舒適性迅速走紅。它的鞋款使用專利泡棉材料Croslite,讓穿著者享有輕便、耐用的體驗。隨著時間的推移,Crocs不僅僅是功能性鞋款...
27th September, 2024 | In Strategy

90後從外送員到多恩寵物的創辦人,實現5年內擁70間門市成全國第一

侯登偉,這位多恩寵物的創始人,將一個寵物用品品牌在短短幾年內打造成為行業領頭羊。他的創業靈感來自於當時作為外賣騎手的經驗。他發現許多寵物店的訂單量雖大,但產品價格偏高且品類不豐富...
27th September, 2024 | In Strategy

從五金小店到奢華露營領導品牌:66年傳承,Snow Peak如何在三代接力中稱霸戶外市場

在戶外品牌的世界裡,Snow Peak無疑是其中的佼佼者。這個由山井幸雄(Yukio Yamai)於1958年創立的日本品牌,起初只是新潟縣的五金批發商,卻在數十年間成功進化為高端露營裝備的領軍者...
27th September, 2024 | In Strategy

從創業到2500萬元收購:兩位創始人如何讓Hush Blankets風靡市場

你是否曾經因為睡眠問題而苦惱?Hush Blankets由Aaron Spivak和Lior Ohayon於2017年創立,專注於改善睡眠品質,透過開發重量毯等創新產品來解決這一普遍問題...
25th September, 2024 | In Strategy

Asia Business Leaders Newsletter

With instant updates and exclusive deals