FIRE理財運動源於 1992 年 Vicki Robin 和 Joe Dominguez 的暢銷書《Your Money or Your Life: 9 Steps to Transforming Your Relationship with Money and Achieving Financial Independence》該書教導讀者們如何按照自己的條件，來實現真正的財務獨立。

榮獲艾美獎提名的電影導演和製作人Scott Rieckens在偶然間接觸到FIRE，他反思，自己雖過著許多人羨慕的富裕生活，但那都是他高壓、超時的工作換來的，自己其實一點都不快樂。五個月後，他辭掉高薪工作，全家實踐FIRE運動，從此獲得不被金錢與工作綁架的樂活人生。

他將自己實踐的經歷，並且搜尋有類似背景者的故事，拍成紀錄片和出版《賺錢，更賺自由的FIRE理財族》（Playing with FIRE）一書。

FIRE的原理很簡單，就是讓被動收入＞基本開銷。投資是一項非常好的被動收入，怎做到？ 就是儘量省錢，有了本金，才能投資，以錢滾錢，儘早達到退休所需的儲蓄目標。

FIRE強調的是財務獨立，讓人們不再因為憂心餬口而忙碌，可以不用擔心經濟，而做自己想做的事，達到真正的自由。現今的FIRE，已經衍生為許多類型的「類退休」理財運動，種類如下：

Fat FIRE：適合想要擁有高品質生活的人，該類型必須比普通退休投資者，擁有更多儲蓄配置。

Lean FIRE：指嚴格遵守極簡主義生活和極端儲蓄，需要更加嚴格的生活方式。

Barista FIRE：指的是那些已經辭去了傳統朝九晚五的工作，但仍然從事某種形式的兼職工作，來支付當前費用者，因為他們不想動用到他們的退休基金。這概念是主動收入+被動收入組合而成。

Coast FIRE：是指累積一筆財產為退休金，並依靠它過簡約的退休生活。

FIRE所倡導的財務自由，有個簡單易懂的公式，就是「存到年均消費 25 倍本金」的錢就可以退休。那多少錢夠日常開銷呢？這就提到了「4％經驗法則」。

4％經驗法則最早由美國退休理財專家William Bengen在1994年提出，他在估算安全的退休金提領比例時，提出以最少持續30年為前提，首年提領4％，接著每年根據通漲調整提領率，「這應該比較安全。」以此法則反推，將年支出除以4％（等於乘以25倍）就是一個人要退休前應該準備的退休金數字。

 

例如，小明一個月開銷是3萬元，每年開銷是36萬，36萬×25＝900萬，代表小明退休所需的資金至少是900萬。

另外的應用法就是，藉由每年創造 4% 的收益變成生活費，成為穩定的被動收入，就能實現財富自由，過上「自己想要的生活」。

由上可知，FIRE行動最重要的要素有三：試算財務、儲蓄、被動收入。

 

要做到財務自由的第一步，就是掌握自己當下和預計退休後的開銷。為了確實計算，記帳是相當重要的習慣，並還可掌握自己存錢的進度。

專家表示，「住」與「食」是決定儲蓄率最主要的兩項指標。如果是與家人同住，儘量以自己煮食為主，儲蓄率至少要6成才ok；如果是租屋族，租金應該維持在收入的五分之一以下，另外，雖然外送平台很火熱，但頻繁點外送，會無意間增加餐飲消費，你的FIRE計畫恐會因此「熄火」。

創造被動收入方法有很多，有許多人會透過自媒體、錄製線上課程或是出版書籍作為被動收入來源，但投資仍是主流。FIRE族追求的是穩定、持續的收入，所以應選擇低成本的資產，例如費用率低廉的ETF，並且持續投入，減少短線進出。

資訊參考來源：Investopedia