澳洲新創「先買後付」（Buy Now, Pay Later；簡稱BNPL）金融公司以290億美元的交易價格被Square Inc. (SQ)收購，這種嶄新的支付模式成了新趨勢。在美國，BNPL金融科技公司Affirm Holdings日前宣布與電商龍頭Amazon合作，消息曝光後，大幅激發投資人信心，Affirm 盤後股價一度暴漲48%。

Affirm 與Amazon日前發表聲明稱，即日起，在美國Amazon購物，只要訂單金額達 50 美元以上，就能使用 Affirm 「先買後付」功能，並在未來幾個月擴大適用範圍。選擇Affirm支付方式可每月分期付款，且不收取滯納金或其他隱藏費用。

Affirm Holdings總部位於加州舊金山，由PayPal聯合創始人Max Levchin 於2012年創立，提供消費者先買後付服務。

46 歲的 Levchin在離開 PayPal 幾年後，他又創辦了社交應用公司 Slide，然後在 2010 年以 1.82 億美元的價格將其出售給Google。他是 Yelp 的第一位投資者，並擔任董事長至 2015 年，同時還在雅虎董事會任職三年，而他創辦的Affirm是此一領域最熱門的新創業者之一。

Affirm 在 2021 年第三季度結束時擁有 540 萬活躍消費者，同比增長 60%。每個活躍客戶的交易量同比增長 10% 。此外，活躍商戶數量增加了一倍多，達到近 12,000 家。除了Amazon，Affirm已與6,500家業者合作，包括新創健身器材商Peloton、旅遊網站Expedia、零售巨擘Walmart等合作。

根據公司文件，6月30日為止的財年，Affirm營收為5.1億美元、年增93%。今年7～9月，該公司營收年增98%、淨損減半至1,530萬美元。商品交易總額（gross merchandise volume，簡稱GMV）是支付業者的重要指標，Affirm的GMV年增77%。

什麼是先買後付？

Afterpay、Affirm、Klarna都是先買後付（BNPL）金融科技公司。先買後付，顧名思義就是透過這些支付公司的服務，讓消費者可以先買到東西，之後再付錢，這聽起來就像是信用卡分期付款？

其實這兩者是有差異的，當消費者選擇「先買後付」支付方式時，是不需使用信用卡的，這讓許多因信用不好，或者是因工作因素無法申請信用卡的人，也可享受分期付款、或是延遲付款的方式消費。

BNPL申請相當容易，Affirm只要提供手機號碼、姓名、電郵等就可以申請帳戶。其分期分3個月、6個月及12個月，選擇三個月為零利率，其餘兩種選擇則要收取15％的年利率的利息費用。Affirm 在官網清楚寫明選擇分期，你總共要付出的是多少錢，遲繳或欠繳就是帳戶凍結。這樣一來債務就不會如滾雪球般越滾越大。

消費者可以先買東西之後再付款，也是吸引許多人的特點，加上多數 BNPL 交易分期不收費用，滯納金也比信用卡循環利息來得低，有些甚至不收滯納金。

分析師預計 Affirm 明年的收入將增長 38% 至 11.5 億美元，但這些估計尚未考慮其與亞馬遜的合作夥伴關係，推出該功能，Affirm 的收入可能會飆升。

美國銀行（BofA）預估 BNPL 市場到 2025 年會成長 10-15 倍，將處理 6500 億到一兆美金的交易，比較保守的預估則是整個 BNPL 市場成長 400%。

資訊參考來源：    

The Motley Fool、CNBC