【財富增值】億萬富翁Mark Cuban:DeFi是個人銀行業務的未來
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【財富增值】億萬富翁Mark Cuban:DeFi是個人銀行業務的未來

23rd June, 2021| In Wealth

白手起家的億萬富翁Mark Cuban是加密貨幣的擁護者,近日他表示非常看好 DeFi和 DAO的未來,並警告「銀行應該對其發展感到害怕」。
區塊鏈技術帶來不可竄改、多方驗證的資訊記錄模式後,原先由銀行負責的工作在區塊鏈世界看來已可取代,將原本中心化的金融處理管道,變成分散驗證、群體共管的去中心化金融,這就是 DeFi 的源起。

DeFi(去中心化金融)是指將傳統金融工具的業務重新創建成具有加密貨幣功能的應用程式系統。例如,透過DeFi借貸,用戶可以像在傳統銀行一樣借貸加密貨幣,雙方互相支付及賺取利息。

跟現實世界不同的是,在 DeFi 世界,需要資金的人可在 1 分鐘內借到需要的資金,且無國界之分,要轉帳的人可在幾分鐘內將錢轉到世界任何有網路連結的地方,且不限額度。無論什麼金融行為,都只要提供極小額的手續費,並分給所有協助驗證的人。

DeFi應用程式與智慧型手機應用程式相似,但DeFi使用的是智慧型合約,並且通常是在以太坊區塊鏈上運作,以太幣是現今僅次於比特幣的第二大加密貨幣。根據專門在追蹤區塊鏈新聞的DeFi Pulse之數據,目前DeFi前三大放貸平台是Maker、Compound和Aave,總共有近600億美元鎖定在DeFi應用程式中。

DAO 是一個去中心化的自治組織,通過智能合約來保持運轉,並將交易和規則編碼在區塊鏈上,實現公開公正、無人干預和自主運行,且不具法律實體。

在DAO 的世界裡,沒有人具有多數掌控權,每個人都可以發布提議並進行投票來做決策,而加密貨幣用來代表關鍵價值,在指定時期結束時具有最高數額的投票獲勝。通常,提案為「是或否」的問題,如公司是否應該融資以「是或否」回答之類的問題。

這些去中心化的結構是吸引 Cuban的因素之一,他並認為 DeFi 在將來,可能成為傳統銀行的重要競爭對手。

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他以 Aave 為例。 Aave 與其競爭對手 Compound 一樣,看起來像一家銀行。但是,事實並非如此。Aave是一個完全自動化、無需許可、沒有信用評級、沒有行員、沒有金庫與繁複的表格,一切都由智能合約控制的貸款平台。貸款人不需要得到任何人的批准,貸款只需短短幾分鐘。與傳統銀行相比,它的資金效率要高得多。

當然,越方便、簡單的平台就越有安全疑慮(就像詐騙集團最愛使用國際匯款方便的West Union)一樣。根據 CipherTrace 的數據,在 1 月至 4 月期間,與 DeFi 相關的駭客竊取了價值 1.56 億美元的加密貨幣。

另外,與傳統銀行不同,當您使用 DeFi 時,您的資金沒有監管或保險。儘管 DeFi 貸款以其他加密資產為抵押,但使用 DeFi 協議的借款人如果無法有效償還貸款,就會失去作為抵押的加密貨幣。

例如;Compound 的機制是,必須先投入 1 顆以太幣(ETH),換得 0.75 顆 Compound 以太幣(CETH),才能開始借貸。萬一最後無法還款,就會失去投入的以太幣,這確保借貸池不會有呆帳問題。

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另外Cuban提到吸引他的還有  DeFi 交易所的另一個特點-他們不一定需要籌集大量資金來擴大規模。他認為在傳統的銀行業務中,需要有足夠的財務深度,才夠提供各種貨幣和服務,若在全球範圍中施行,成本昂貴且風險很大。

在DeFi 交易所 ,不是企業的所有者、投資者及其債權人為所有交易的發生提供資金,而是流動性提供者 (LP) 為他們做這件事。「流動性提供者是為促進 DeFi 借貸等提供資金池的用戶。」對於Cuban來說,這使得像 DeFi 這樣的自動化金融市場,比類似的傳統公司擁有更多的資本和運營效率。

但是Cuban 承認DeFi存在風險。 DeFi 的世界競爭激烈,他會從目前的收益、成長率、防禦性與社群強度來評估。另外,有關區塊鍊技術尚有許多方面待改善,但他仍然表示,DeFi是個人銀行業務的未來。
 
資訊參考來源:CNBC、CipherTrace、Wiki、GlobeNewsWire


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