【財富增值】億萬富翁Mark Cuban:DeFi是個人銀行業務的未來 - Wealth - 2021-06-23 | Asia Business Leaders
Menu
Growth
Wealth
Technology
Strategy
NEWS

【財富增值】億萬富翁Mark Cuban:DeFi是個人銀行業務的未來

23rd June, 2021| In Wealth

白手起家的億萬富翁Mark Cuban是加密貨幣的擁護者,近日他表示非常看好 DeFi和 DAO的未來,並警告「銀行應該對其發展感到害怕」。
區塊鏈技術帶來不可竄改、多方驗證的資訊記錄模式後,原先由銀行負責的工作在區塊鏈世界看來已可取代,將原本中心化的金融處理管道,變成分散驗證、群體共管的去中心化金融,這就是 DeFi 的源起。

DeFi(去中心化金融)是指將傳統金融工具的業務重新創建成具有加密貨幣功能的應用程式系統。例如,透過DeFi借貸,用戶可以像在傳統銀行一樣借貸加密貨幣,雙方互相支付及賺取利息。

跟現實世界不同的是,在 DeFi 世界,需要資金的人可在 1 分鐘內借到需要的資金,且無國界之分,要轉帳的人可在幾分鐘內將錢轉到世界任何有網路連結的地方,且不限額度。無論什麼金融行為,都只要提供極小額的手續費,並分給所有協助驗證的人。

DeFi應用程式與智慧型手機應用程式相似,但DeFi使用的是智慧型合約,並且通常是在以太坊區塊鏈上運作,以太幣是現今僅次於比特幣的第二大加密貨幣。根據專門在追蹤區塊鏈新聞的DeFi Pulse之數據,目前DeFi前三大放貸平台是Maker、Compound和Aave,總共有近600億美元鎖定在DeFi應用程式中。

DAO 是一個去中心化的自治組織,通過智能合約來保持運轉,並將交易和規則編碼在區塊鏈上,實現公開公正、無人干預和自主運行,且不具法律實體。

在DAO 的世界裡,沒有人具有多數掌控權,每個人都可以發布提議並進行投票來做決策,而加密貨幣用來代表關鍵價值,在指定時期結束時具有最高數額的投票獲勝。通常,提案為「是或否」的問題,如公司是否應該融資以「是或否」回答之類的問題。

這些去中心化的結構是吸引 Cuban的因素之一,他並認為 DeFi 在將來,可能成為傳統銀行的重要競爭對手。

20210623_Content_1.jpg

他以 Aave 為例。 Aave 與其競爭對手 Compound 一樣,看起來像一家銀行。但是,事實並非如此。Aave是一個完全自動化、無需許可、沒有信用評級、沒有行員、沒有金庫與繁複的表格,一切都由智能合約控制的貸款平台。貸款人不需要得到任何人的批准,貸款只需短短幾分鐘。與傳統銀行相比,它的資金效率要高得多。

當然,越方便、簡單的平台就越有安全疑慮(就像詐騙集團最愛使用國際匯款方便的West Union)一樣。根據 CipherTrace 的數據,在 1 月至 4 月期間,與 DeFi 相關的駭客竊取了價值 1.56 億美元的加密貨幣。

另外,與傳統銀行不同,當您使用 DeFi 時,您的資金沒有監管或保險。儘管 DeFi 貸款以其他加密資產為抵押,但使用 DeFi 協議的借款人如果無法有效償還貸款,就會失去作為抵押的加密貨幣。

例如;Compound 的機制是,必須先投入 1 顆以太幣(ETH),換得 0.75 顆 Compound 以太幣(CETH),才能開始借貸。萬一最後無法還款,就會失去投入的以太幣,這確保借貸池不會有呆帳問題。

20210623_Content_2.jpg

另外Cuban提到吸引他的還有  DeFi 交易所的另一個特點-他們不一定需要籌集大量資金來擴大規模。他認為在傳統的銀行業務中,需要有足夠的財務深度,才夠提供各種貨幣和服務,若在全球範圍中施行,成本昂貴且風險很大。

在DeFi 交易所 ,不是企業的所有者、投資者及其債權人為所有交易的發生提供資金,而是流動性提供者 (LP) 為他們做這件事。「流動性提供者是為促進 DeFi 借貸等提供資金池的用戶。」對於Cuban來說,這使得像 DeFi 這樣的自動化金融市場,比類似的傳統公司擁有更多的資本和運營效率。

但是Cuban 承認DeFi存在風險。 DeFi 的世界競爭激烈,他會從目前的收益、成長率、防禦性與社群強度來評估。另外,有關區塊鍊技術尚有許多方面待改善,但他仍然表示,DeFi是個人銀行業務的未來。
 
資訊參考來源:CNBC、CipherTrace、Wiki、GlobeNewsWire


Back

最新文章

專研中醫藥超過144年!余仁生為何受日本集團青睞?

專精中藥材販售、中藥保健品研發及醫治等領域的百年企業「余仁生」,近日盛傳將被日本集團收購,雖傳言尚未證實,不過余仁生從一間中藥店鋪發展至今,已然成為國際性中醫藥企業,...
28th March, 2024 | In Strategy

超越星巴克!中國本土品牌「瑞幸咖啡」如何搶下咖啡市場大餅?

星巴克可說是全球最大的咖啡連鎖品牌,進軍中國已20年,擁有一定的消費族群;然而中國本土品牌「瑞幸咖啡」,於2018年試營運後,雖曾一度營運出現危機,但他們努力翻身,如今年總營收已超越星巴克...
27th March, 2024 | In Strategy

日本最重要的旅遊資產!櫻花經濟為他們帶來哪些商機?

春天是日本櫻花盛開的季節,每年3-4月,甚至可以延伸到5月初,國內外旅客因為賞櫻造訪景點,在短時間內即能創造極大的收益。近期日本關西大學教授甚至預測,2024日本櫻花經濟...
27th March, 2024 | In Strategy

天賦等於成就?心理學家:恆毅力才是成功關鍵

天賦或毅力哪個比較重要?美國心理學家、作家Angela Duckworth研究各領域成功人士發現,「恆毅力」是讓人出類拔萃,取得成功的重大關鍵。天賦與恆毅力哪個重要?恆毅力...
21st March, 2024 | In Growth

載客量稱霸26家廉價航空!虎航為何能從連年虧損到屢創業績新高?

台灣唯一一家廉價航空「虎航」,歷經剛創立時的虧損,以及3年疫情困境後,不僅2023年成了唯一掛牌上市廉航,2023年全年及2024單月營收更是創新高。到底虎航如何在飛...
19th March, 2024 | In Strategy

開口先停頓兩秒、聲音低沉會更有氣場?CEO領導魅力學很重要!

根據美國心理暨溝通學家Albert Mehrabian的研究,我們對於他人的觀感,來自於溝通時的談話內容、語調和非語言行為。其中僅有7%,是來自談話內容;38%是由溝...
18th March, 2024 | In Growth

全球自由工作者逐年攀升!善用 ChatGPT 幫你賺更多錢

根據美國一個職業招聘平台的調查發現,2023年有將近4成的美國勞動者選擇自由工作,且預計2027年將會超過半數。未來自由工作者(自雇者)將越來越多,且一個人可能都會身兼數職...
11th March, 2024 | In Growth

日本平價連鎖居酒屋「鳥貴族」2024港台展店!看大倉忠司如何締造日本居酒屋帝國

日本旅遊必造訪的知名居酒屋「鳥貴族」,2024年將來港台展店了,未來想吃雞肉串燒的朋友們,不需出國就吃得到!到底這家日本平價連鎖居酒屋如何能經營將近40年而不墜?創辦...
11th March, 2024 | In Strategy

每一條產品線都要有令人驚豔產品! IKEA創辦人坎普拉成功心法

每次走進Ikea宜家家具,大家都可能會被豐富的產品,精彩實用的陳設,以及低廉的價格吸引。Ikea宜家的成功故事,除了平板組合(Flat-packing),打開全球市場外,創辦人坎普拉(Ingvar...
8th March, 2024 | In Strategy

分析運動品牌迪卡儂成功的6大因素

法國運動品牌迪卡儂(Decathlon),在全球61個國家有超過1700家分店(截至2024年2月)。這家運動品牌由產品設計、原材料採購以至商場營運,由上遊生產至下遊零售一手包辦...
4th March, 2024 | In Strategy

Asia Business Leaders Newsletter

With instant updates and exclusive deals