金融科技(FinTech)是近年金融發展的新重點，在香港也不例外，本港有不少虛擬銀行等FinTech都借著這個機會大力發展。其中一個名為WeLab的平台近年發展迅速，旗下除了WeLend貸款平台之外，並有虛擬銀行服務，兩者為用戶提供不同的網上金融平台體驗。近年，WeLab更積極拓展內地及東南亞的虛擬銀行市場。

香港政府近年力推創科，金融科技(FinTech)是其中一個發展重點，不少金融科技公司乘勢建立，2013年建立的網上虛擬金融平台WeLab是其中一間。WeLab旗下包括了虛擬銀行WeLab Bank以及網上貸款平台WeLend。截至2020年，WeLab在東南亞有4000萬用戶，至今合共提供了500億港元的貸款。

2013年，WeLab在香港創立，第二年，WeLab進入了內地市場，目前在香港、內地和印尼三地市場擁有七大品牌。目前，WeLab在內地已經建立了四大品牌，包括純線上金融科技平台「我來數科」、新銳租賃品牌「淘新機」、信用支付工具「錢夾谷谷」以及一站式金融科技服務商「天冕大數據實驗室」。

WeLab在國內推出的產品中，以「我來數科」最為成功，前身為「我來貸」，自2014年上線以來，一直專注於純線上運營，依靠自主研發的風險管理系統，結合大數據以及人工智能技術，針對工薪族、小微企業主、車主等高增長潛力人群提供消費信貸服務，目前推出平台產品包括工薪貸、生意貸等。數據顯示，截至2020年7月，我來數科的用戶數量已經超過4400萬。

龍沛智：創業要衝出舒適圈

WeLab的創辦人兼行政總裁龍沛智以往受訪時曾表示，創業要「衝出舒適圈」，「讓人感受自己的熱情，告訴別人自己會成功」。因此在開業6個月後，龍沛智決定進軍內地。2017年，WeLab開始進軍東南亞，與印尼綜合企業Astra共組合資公司，將金融科技引入當地市場。

在東南亞方面，WeLab在印尼的網貸業務發展迅速，在印尼這個人口2.68億的國家、互聯網滲透率只有55%的新興市場，WeLab在當地上線一年後，已獲得超過60萬註冊用戶。龍沛智透露，未來在印尼市場，將複製在內地以B2B的金融科技輸出和B2C的信貸相結合的模式。

成功之路非一帆風順

ＷeLab於2017年完成了１.56億美元（約12億港元)的C輪融資，投資方包括阿里巴巴創業者基金以及建銀國際，並於同年申請上市。

據當時的招股書透露，WeLab集團至2017年才實現首次盈利。招股書顯示，2015年、2016年和2017年，WeLab的總收入分別為2156萬美元、3033萬美元和1.55億美元。但2015年、2016年兩年利潤上卻連續虧損，分別為虧損1352萬美元、虧損2477萬美元。到了2017年實現首次盈利，為1769萬美元。其後，WeLab於2018年7月申請上市，集資５億美元（約35億港元)，惟最終上市申請失敗。

2019年才拿到香港虛擬銀行牌照

另一方面，WeLab直至2019年4月，才獲得香港政府發虛擬銀行牌照，成為香港首批虛擬銀行，之前一直只可以經營信貸業務。在2020年開業10天後用戶人數已過萬，其後用戶人數不斷增加。

龍沛智當時稱：「拿到虛擬銀行牌照，對我們來說是繼進入內地市場之後，WeLab發展進程中的第二個重大事件。」有了虛擬銀行牌照，WeLab Bank推出的一張有虛擬銀行特色的無卡號借記卡，與傳統銀行卡不一樣，這張借記卡上沒有卡號，並且還可以充當信用卡。

另一方面，WeLab去年亦推出了定期存款產品「Go Save」，是香港首個以人數決家利率的定期存款產品。可以讓客人以至家人朋友，及至所有WeLab Bank的客戶，從而獲得更高的利率。客戶最低並只需港幣10元，就可以開始GoSave。成為WeLab最受歡迎的產品之一。